Депозит
Многие считают, что ученые только и делают, что называют понятные вещи непонятными иностранными словами. Ученость свою показать желают! На самом деле это не так. Новый термин описывает новую сущность.
Возьмем для примера термин «депозит». Чем он отличается от знакомого всем нам термина «вклад»? Оказывается, отличается и, оказывается, имеет несколько иное значение.
Происходит он от латинского слова «depositum», что переводится как «откладывать, отдавать на хранение». И означает этот термин ценности и активы, которые «сдают на хранение» банкам или каким-либо другим организациям, например, фондам и инвестиционным компаниям. Финансовые учреждения, имеющие право на прием депозитов называются «депозитариями». К их числу, кроме уже упомянутых банков, относятся также сберегательные кассы, кредитные организации, почтовые службы.
Тот, кто отдал на хранение ценности, называется «депонентом». Сам же процесс размещения депозита называется «депонированием».
«Сдача на хранение» предполагает последующее возвращение депозита в той или иной форме. Например, деньги, размещенные в банке в виде вклада, по истечении срока вклада возвращаются к вкладчику. Деньги, размещенные в виде залога (например, в качестве гарантии), также возвращаются хозяину, если условия залога нарушены не были. Да, залог – это еще одна известная форма депозита, кроме вклада. Формами депозита являются также аванс, задаток и частичная предоплата. Эти формы депозита не предполагают возврата, но величина депозита вычитается из последующих платежей.
Наиболее часто из подобного рода депозитов встречаются взносы, которые принимают таможенные органы для обеспечения последующей оплаты таможенных сборов и пошлин, а также взносы, которые устанавливают суды или административные учреждения для того, чтобы обеспечить иск, явку в суд или реальное участие в аукционе или конкурсе.
Сам вклад – это частный случай депозита. Под вкладом понимаются только деньги, которые вкладчик размещает только в банке. Депозит же – понятие более широкое. Депозитом могут оказаться, например, любые ценные бумаги, вложенные в любое финансовое учреждение, которое официально считается депозитарием. Естественно, размещение депозита оформляется официально соответствующими документами.
Вклады вносятся в коммерческий банк для хранения на условиях извлечения прибыли в виде процентов, которые банк платит вкладчику по окончании срока вклада. Кроме того, одной из форм вклада является перевод средств в акции или облигации или вложения в собственный бизнес. В этом случае банк является только промежуточной инстанцией, а прибыль получается из других источников.
Какой главный вывод из этих теоретических положений? Депозит – это всегда расставание с собственными деньгами на некоторый срок. Поэтому депозитарий должен быть официально утвержден государственными органами, а его деятельность должна очень жестко определяться законами или подзаконными актами. Отдавать же деньги в различные «не банковские» структуры (пусть даже под очень высокие проценты) – дело весьма рискованное. Подобные структуры очень часто действуют по правилам, придуманным ими самими, плохо прописанными и к тому же часто плохо ими самими выполняемыми. Кто-то, возможно, помнит чехарду, происходившую в 1990-е годы со всякого рода компаниями, обещавшим своим клиентам сверхвысокие доходы («я не халявщик, я – партнер»), но благополучно лопнувшими и оставившими на память о себе бумажки, не имеющие никакой ценности.
Впрочем, иной раз государство само «подмахлевывает» в этих вопросах. Примером тому является проводимое сейчас в России сокращение «поголовья» коммерческих банков. Отзыв лицензии, как правило, происходит внезапно. Вкладчику «ликвидированного» таким, казалось бы, законным образом банка вернуть вложенные деньги бывает очень затруднительно. В общем, возникает ситуация из кинофильма «Чапаев». Белые пришли – грабют, красные пришли – грабют. Куда бедному крестьянину податься?
А, что же такое акцепт оферты?
Еще с институтских времен, с экзаменов, знаю: чем сложнее формулируется вопрос, тем легче на него отвечать. На вопрос про то, что такое акцепт оферты, кажется, ответить невозможно. Акцепт? Оферта? Что означают эти слова?
А вот разберемся по порядку. Итак, что такое оферта?
В переводе с латинского языка «оферта» означает «предложение». Оферта – это предложение о заключении сделки. Предложение это может быть адресовано конкретному физическому или юридическому лицу, определенному кругу лиц или же всем, кто пожелает заключить предлагаемую сделку. Эти лица, которым адресована оферта, называются адресатами оферты или получателями оферты. Чтобы у адресата не возникло сомнений в серьезности намерений того, кто сделку предлагает, в оферте четко оговариваются условия договора. Не все, но самые главные. Предложение о заключении сделки может быть сделано как письменно, так и устно.
Можно объяснить, что такое оферта очень популярно. Любой продавец, вышедший на рынок со своим товаром, как бы публикует оферту. Он предлагает любому желающему заключить с ним сделку, а именно, купить по запрашиваемой цене предлагаемый товар. Обычно это предложение делается выкликанием цены товара. Ярлыки, на которых указана цена, в данном случае тоже являются офертой.
Офертой является также объявление о выпуске для продажи на бирже акций или облигаций. Такое объявление сопровождается подробными разъяснениями о ценах этих бумаг и об условиях выплаты грядущего дохода.
Реклама товара или услуг тоже является офертой. Но не всякая реклама является офертой. Социальная реклама (например, «Курение опасно для Вашего здоровья») офертой считаться не может.
Публикация оферты накладывает на публикатора обязательство заключить договор, указанный в оферте, с любым из тех, кто согласился на заключение договора. При этом договор должен быть заключен на условиях, указанных в опубликованной оферте. Например, товар должен быть продан по аттрактивной цене, указанной в оферте. Если публикатор попытается заключить договор по иной, более высокой, цене, это означает публикацию новой оферты. Такое нарушение условий оферты может служить основанием для отказа от ее приема.
Прием оферты называется акцептом. Слово это в переводе с латинского означает «принятие». Акцепт оферты означает сообщение о согласии принять предложение, сформулированное в оферте. Это действие накладывает на получателя оферты (акцептанта) обязанность оплатить принятое предложение. Оплатить полностью и безоговорочно.
Если возвратиться к сформулированной выше аналогии, покупатель, подойдя к прилавку, показывает, что заинтересован предложением продавца и готов его принять, купив у продавца товар предлагаемого качества по предлагаемой цене.
Молчание акцептанта в ответ на направление ему оферты считается отказом от принятия оферты.
Акцептант может отозвать свое согласие на заключение сделки. Если такой отзыв был получен раньше согласия или одновременно с ним, сделка не будет считаться заключенной. Например, согласие на прием оферты было послано по обычной почте, а отказ был сделан путем посылки сообщения по почте электронной и, естественно, обогнал получение письма-согласия. В этом случае оферта считается непринятой. Это любой суд подтвердит.
Однако бывают и безотзывные оферты, в условия которых включен пункт о невозможности отказаться от оплата предложения, если уж оно принято. Примером безотзывной оферты является продажа в магазине нижнего белья. После оплаты этого товара, назад он не принимается, а деньги, уплаченные за него, не возвращаются. И в данном случае суд будет на стороне продавца.
Как видим, в акцепте оферты, действительно, нет ничего сложного. Тот, кто предлагает оферту, предлагает какой-то товар или услуги. Тот, кто акцептирует оферту, согласен на покупку товара или услуги в соответствии с предложением.
